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"파킹통장이 좋을까? CMA 통장이 더 유리할까?"
둘 다 자유로운 입출금, 짧은 예치기간, 일정 금리 수익을 기대할 수 있는 통장인데요, 세부 구조와 목적이 다르기 때문에 사용 목적에 따라 선택해야 해요.
이 글에서는 둘의 금리, 유동성, 안정성, 편의성 등 모든 항목을 항목별로 비교해드립니다.
🧾 핵심 요약 비교표
항목파킹통장CMA 통장
| 금리 수준 | 1.1%~2.5% (2025년 기준) | 2.0%~2.3% (MMF기준) |
| 이자 지급 방식 | 월 1회 | 매일 지급 (일복리처럼) |
| 입출금 자유도 | 매우 자유로움 | 자유롭지만 일부 조건 존재 |
| 안정성 | 예금자보호 5,000만원 | 증권사 예치금은 예금자보호 X (MMF 기준) |
| 편의성 | 모바일뱅킹에서 간편 | 증권계좌 개설 필요, 앱 다양 |
| 이체 수수료 | 대부분 무료 | 일부 증권사만 무료 |
| 적합 대상 | 단기 자금, 비상금 보관 | 투자용 대기자금, 단기 재테크 |
| 추천 은행/사 | 토스뱅크, 케이뱅크, 하나은행 | 한국투자, 미래에셋, NH투자증권 등 |
🏦 파킹통장이란?
파킹통장은 언제든지 입출금이 가능하면서도 상대적으로 높은 금리를 제공하는 자유입출금 통장입니다.
✅ 장점
- 조건 없이 금리 적용 (인터넷은행 중심)
- 예금자보호 5,000만원
- 매월 이자 지급 (단리 방식)
✅ 단점
- CMA보다 금리 낮은 경우도 있음
- 하루 이자 계산은 되지만 복리 구조는 아님
📌 인기 있는 파킹통장 예시
- 토스뱅크 파킹통장: 2.5%, 조건 없음
- 케이뱅크 통장: 2.5%, 조건 없음
- 카카오뱅크 세이프박스: 2.3%
- 하나 더드림통장: 1.3%
📈 CMA 통장이란?
**CMA (Cash Management Account)**는 증권사가 운용하는 단기 금융상품에 투자되는 예치금 통장이에요.
CMA는 크게 4종류가 있지만, 대부분 개인이 쓰는 건 CMA-MMF 또는 CMA-RP예요.
✅ 장점
- 매일 이자 지급 (사실상 일복리)
- 일반 입출금처럼 사용 가능
- 자산 자동 운용 가능 (투자자 대기자금에 최적)
✅ 단점
- 예금자보호 대상 아님 (MMF, RP 모두)
- 증권 계좌 개설 필요
- 일부는 출금시 하루 지연될 수 있음
📌 인기 있는 CMA 통장 예시
- 한국투자증권 CMA-MMF: 약 2.2%
- 미래에셋 CMA-RP형: 약 2.1%
- NH투자증권 CMA: 약 2.0%~2.3%
💰 실수령 이자 비교 (예치금 1,000만원 기준 / 세전)
통장 유형금리연 이자월 이자이자 지급 방식
| 파킹통장 (토스뱅크) | 2.5% | 250,000원 | 20,833원 | 매월 단리 |
| CMA-MMF (한국투자) | 2.2% | 220,000원 | 18,333원 | 매일 복리 구조 |
📍 CMA는 하루 단위 복리처럼 작동, 파킹통장은 매월 말일 단리 방식
🧠 어떤 통장을 선택해야 할까?
상황추천
| 예금자보호가 우선이다 | ✅ 파킹통장 |
| 하루 이자라도 아끼고 싶다 | ✅ CMA-MMF |
| 투자용 대기자금 활용 중이다 | ✅ CMA |
| 간편한 모바일 관리 원한다 | ✅ 토스/케이뱅크 등 파킹통장 |
| 이체 수수료, 자동이체까지 고려한다면? | ✅ 조건 좋은 파킹통장 선택 |
📱 파킹통장 vs CMA 가입 방법
구분파킹통장CMA 통장
| 개설 방식 | 모바일뱅킹 (토스, 케이 등) | 증권 앱 설치 후 비대면 개설 |
| 가입 시간 | 3분 이내 가능 | 평균 5~10분 |
| 관리 앱 | 토스, 카카오, 케이뱅크 등 | 한국투자, 미래에셋, NH증권 앱 등 |
❓ 자주 묻는 질문 (FAQs)
Q. CMA 통장은 예금자보호가 안 되나요?
네, CMA는 기본적으로 투자상품으로 분류되므로 예금자보호 대상이 아닙니다. 다만, 일부 증권사는 자체적으로 보장 서비스를 제공하기도 합니다.
Q. 두 개 동시에 써도 괜찮을까요?
물론입니다!
많은 사람들이 비상금은 파킹통장, 투자 대기자금은 CMA 통장에 나눠서 운용해요.
Q. 금리는 계속 바뀌나요?
네, CMA 금리는 시장 금리에 따라 매일 변동되고, 파킹통장 금리도 은행 정책에 따라 수시 조정됩니다. 주기적으로 체크하는 게 좋습니다.
🧭 정리하자면!
- 💼 안정성 & 간편함 우선 → 파킹통장
- 📊 수익률 & 투자 연결성 우선 → CMA 통장
- 💡 단기 자금은 파킹통장에, 여유자금은 CMA에 이원화 전략 추천!
